Tous risques ou tiers : comment choisir au Maroc
Il n'y a pas de bonne réponse universelle — il y a votre voiture, sa valeur, et ce que vous pouvez absorber comme coup dur. Voici les critères objectifs.
La vraie différence
Le « tous risques » ajoute une chose essentielle aux formules au tiers : la garantie dommages tous accidents. Votre voiture est réparée même si l'accident est de votre faute, même sans tiers identifié — sortie de route, poteau, parking. Tout le reste (vol, incendie, bris de glace, assistance) existe déjà en tiers étendu.
Les critères qui comptent
La valeur du véhicule d'abord : plus elle est élevée, plus le risque que vous portez seul en formule tiers est important. Un véhicule récent ou financé à crédit penche nettement vers le tous risques — en cas de perte totale, il faut bien rembourser le crédit d'une voiture qui n'existe plus.
Votre capacité d'absorption ensuite : si remplacer ou réparer votre voiture sur vos économies est envisageable sans drame, le tiers étendu peut suffire. Si c'est impensable, la question est réglée.
L'écart de prime enfin : demandez les deux devis et rapportez l'écart annuel à la valeur du véhicule. C'est un calcul, pas une intuition.
Le piège du « tous risques » au rabais
Un tous risques avec une franchise dommages très élevée et des plafonds bas peut protéger moins qu'un bon tiers étendu. La formule ne dit pas tout : ce sont les montants — franchises, plafonds, capitaux — qui font la couverture réelle. D'où l'intérêt de lire les conditions particulières ligne par ligne.